Visa通过VFMP追踪欺诈性退款及纠纷，卖家超出阈值将被持续监测

VFMP（Visa Fraud Monitoring Program欺诈监测项目）是Visa对其利益相关者，负有信托责任（fiduciary responsibility）的一个方面。通过该项目，Visa将追踪那些过度退单拒付chargebacks和纠纷disputes的独立站或电商平台卖家。

为了帮助使用Visa的卖家减少不同形式的欺诈风险，保护利益相关者，Visa会跟踪每个卖家dispute纠纷。蓝海亿观网了解到，如果电商平台或独立站卖家达到了Visa的过度欺诈和纠纷阈值，Visa将通知acquirer（收单机构）。Acquirer是代表卖家接受和处理信用卡、借记卡交易的金融机构。

根据这个通知，他们将把该卖家放在VFMP项目中，以减少纠纷。（文末扫码入Visa支付平台退单拒付交流群）

基本上，Visa Fraud Monitoring Program分为三个关键阶段：

1.Warning（警告）：此时该卖家还未进入VFMP，在该阶段卖家应当尽快采取行动，找出欺诈程度上升的原因。

2.Standard（标准）：在标准的VFMP阶段，Visa为该卖家提供四个月的时间，控制欺诈问题。

3.Excessive（过度）：这是最后一个阶段，针对那些违反了Visa过度欺诈阈值的卖家。Visa自动将该卖家置于高风险MCC（Merchant Category Code商户类别代码）中。更多关于的内容，可点击阅读《Daraz与Visa合作为巴基斯坦、尼泊尔买家提供10%、15%购物折扣》

Visa fraud rate（欺诈率）决定了独立站或电商平台卖家处在VFMP的哪个阶段，Visa fraud rate就是该卖家在指定月份因欺诈，而损失的交易订单美元价值，占同一时期的总交易价值的百分比。

一、VFMP的阈值

2019年10月1日，Visa修改了已经存在了很长时间的VFMP阈值，从而改变了其欺诈减轻流程（fraud mitigation processes）。下表是VFMP新阈值：

1.标准Visa VFMP的执行期限是8个月。虽然Visa不会对标准VFMP的卖家处以罚款，但该卖家不能享受欺诈责任保护特权。

2.Visa会自动指定卖家对欺诈纠纷dispute负责。更重要的是，过度欺诈的商卖家在VFMP中有一个为期12个月的项目，当他们超过可接受的阈值时，每个月都需支付昂贵的违规费用。

3.从本质上说，Visa希望通过将卖家划入过度欺诈的范围，减小欺诈交易。而且，Visa只追踪前10宗欺诈性交易或特定持卡人的10笔chargebacks（退单拒付）。

例如，如果一个欺诈买家A在一个月内使用一张信用卡对卖家B进行多次攻击，Visa只会考虑其中的10笔交易。

二、超出VFMP阈值的后果是什么？

超出VFMP阈值将会大幅增加运营成本，还可能会造成巨大的销售损失。

例如，过度欺诈卖家获得大量的不合规费用，每个月的阈值如下：

1.独立站或电商平台卖家只有连续三个月，将欺诈率保持在Visa规定的阈值以下，才能退出VFMP。蓝海亿观网获悉，如果该卖家前两个月保持低欺诈率，在第三个月再次突破阈值，那么卖家就要重新开始了。更多关于的内容，可点击阅读《独立站平台BigCommerce支付方案：支持145+币种，Visa、MasterCard、微信支付！》

2.此外，Visa还可能将卖家从标准VFMP转移到过度VFMP阶段，但无论卖家的chargeback（退单拒付）调解进程如何，都无法从过度VFMP转到标准VFMP阶段。（Polly Zhang跨境电商新媒体-蓝海亿观网egainnews）文末扫码加入Visa支付平台退单拒付交流群，对接跨境电商优质资源。沃尔玛、Coupang、Wayfair 、MercadoLibre等平台入驻，品牌文案策划及全网推广、电商培训和孵化等服务，请联系我们。不得擅自改写、转载、复制、裁剪和编辑全部或部分内容。